tarjeta MasterCard Un nuevo informe publicado hoy, Estados de Inclusión Financiera Post COVID-19 en América Latina y el Caribe: Nuevas oportunidades para el ecosistema de pago (The State of Financial Inclusion in Latin America and the Caribbean After COVID-19: New Opportunities for Payment Ecosystems), que evidencia la adopción generalizada de productos y servicios financieros digitales en siete países de América Latina (Argentina, Brasil, Colombia, El Salvador) , Guatemala, México, Perú) y los desafíos que quedan entre quienes aún están fuera del sistema financiero. Producido en conjunto con Americas Market Intelligence (AMI), el informe destaca que, aunque la mayoría de los latinoamericanos tiene acceso a productos financieros básicos entre 2020 y 2023, el 21% aún está excluido.
“El Inclusión financiera Es una prioridad, y va más allá del acceso Los servicios financieros deben adoptarse ampliamente para tener un verdadero éxito. Ayudar a las personas y las comunidades a subir la escalera de la inclusión financiera, desde el acceso al consumo y más allá, es un elemento fundamental en el camino hacia nuevos niveles de prosperidad económica”, dijo Marcela Carrasco, vicepresidenta sénior de Desarrollo de Mercados, Inclusión Financiera en América Latina y el Caribe. el Caribe.
Lo que aprendimos tres años después de Covid:
La mayoría de los latinoamericanos (79%) tiene acceso a servicios financieros básicos, pero aún hay espacio para que alcancen mejores niveles de inclusión financiera.
- Acceso a crédito: Aunque el 58% de los latinoamericanos tiene tarjeta de crédito, solo 3 de cada 10 tienen acceso a otras formas de crédito como préstamos, seguros o productos de inversión.
- La inclusión financiera no se distribuye uniformemente: Solo el 59% de los encuestados de bajos ingresos y el 40% de los encuestados que viven en las afueras de las grandes ciudades indicaron tener una cuenta.
- Los gobiernos nacionales han jugado un papel fundamental en la promoción de la inclusión financiera: El 15% de los encuestados indicó que accedió a su primera cuenta de ahorro/depósito gracias al apoyo del gobierno a la digitalización.
- Los consumidores continúan subiendo la escalera de la inclusión financiera: Aceptar productos como inversiones de tasa rápida, seguros y comprar ahora soluciones de carta de pago.
Estado de Finanzas Digitales y Efectivo:
Sin embargo, el uso de efectivo para los gastos diarios ha disminuido favorablemente. Pagos digitales, los consumidores viven en una era en la que el efectivo coexiste con los métodos de pago digitales. El 25% de los consultados respondió que, previo al COVID, utilizaba efectivo para cubrir más del 75% de sus gastos mensuales; Este número se reduce al 15% en 2023.
- Uso de efectivo: En todos los países, los consumidores vieron una disminución en el uso de efectivo, lo que representa más de la mitad de su gasto mensual. Específicamente, Argentina reportó una caída del 20 %, Brasil y México registraron las caídas más pronunciadas (-17 %) y en Perú y El Salvador, conocidos por estar en etapas más tempranas de digitalización, la caída fue menos dramática, con un 8 %. y 5% respectivamente.
- Rol de la Aceptación de Pago: A pesar de esta alentadora disminución, el efectivo sigue siendo el método de pago diario más utilizado, lo que refleja el importante papel de las pequeñas empresas y el transporte público en la adopción de los pagos digitales.
- Pivote digital para pequeñas empresas: La mayoría de las pequeñas empresas consultadas (92 %) informaron que aceptan alguna forma de pago digital. Con diferencia, el método de pago más aceptado es P2P o transferencia bancaria (82 %), seguido de los mercados en línea (33 %) y los códigos QR (32 %). Y, sin embargo, estos números también indican un alto nivel de informalidad y el uso de cuentas personales, ya que las plataformas antes mencionadas no requieren transacciones formales.
- Incentivos del ecosistema: Destronar el efectivo requiere un examen más profundo por parte de los proveedores de pagos digitales para desarrollar soluciones que brinden incentivos relevantes a los proveedores, consumidores y comerciantes.
- Teléfonos móviles: Con una penetración del 80% en la región, la telefonía móvil ya es parte integral del proceso de pago: el 88% de los consultados indicó que usa su celular para realizar transacciones y la mayoría (55%) prefiere usar el móvil para abrir un cuenta.canal.
Varios accesos formulario de credito Sigue siendo un componente esencial de la inclusión financiera. De igual manera, los consultados enfatizaron que el acceso a la educación financiera es igual de importante, reforzando la idea de que la inclusión financiera no se trata solo de ofrecer productos, sino también de comprender a la población no bancarizada y adaptar los beneficios a sus necesidades. A pesar de las brechas que aún existen en América Latina, los consumidores reportan que la inclusión financiera ha impactado positivamente en sus vidas.
Cinco lecciones para los ecosistemas:
Los proveedores de pagos en América Latina deben concentrarse en cinco áreas clave para atraer a más usuarios y aumentar la inclusión financiera.
- En primer lugar, deben priorizar la personalización ofreciendo soluciones a medida para segmentos desatendidos específicos utilizando herramientas de gestión de finanzas personales y banca abierta para agregar valor y relevancia.
- En segundo lugar, deben centrarse en desarrollar productos crediticios, creando mejores productos que ofrezcan un acceso más fácil a préstamos personales y tarjetas de crédito, y que permitan una calificación crediticia innovadora o garantías creativas.
- Los proveedores también deben replantear la educación financiera, alejándose de los cursos y talleres tradicionales para brindar una educación invisible y gamificada adaptada a la aptitud financiera de cada segmento.
- Los proveedores de pagos deben aumentar la conveniencia y crear incentivos, enfocarse en ahorrar tiempo, adoptar un enfoque de ecosistema que resuelva varios problemas simultáneamente y productos de inversión simples que ofrezcan liquidez, solo por nombrar algunos.
- Finalmente, la colaboración continua entre los sectores público y privado es esencial para mejorar la inclusión financiera, y los proveedores de pagos deben priorizar los subsidios colaborativos, el transporte público y las políticas financieras proactivas que buscan reducir el uso de efectivo.
porque La inclusión financiera es multidimensionalLa medición precisa de las tasas de penetración requiere una vista actualizada regularmente que explore el acceso del consumidor, el uso y el valor percibido, entre otros factores. El estudio actual evalúa estos matices a través de una encuesta a más de 2800 consumidores, 25 entrevistas con empresas de servicios financieros de la región y analiza los cambios en el comportamiento del consumidor desde el primer informe en 2020. A través de la colaboración respaldada por los sectores público y privado, MasterCard continúa Central para expandir el acceso digital y garantizar la asequibilidad y la calidad para individuos y organizaciones. Leer más sobre El Estado de la Inclusión Financiera Post-COVID-19 en América Latina y el Caribe: Nuevas Oportunidades para el Ecosistema de Pagos (El estado de la inclusión financiera en América Latina y el Caribe después del COVID-19: Nuevas oportunidades para el ecosistema de pagos), descargue el informe aquí.
